בנק ישראל מאריך בעוד שלושה חודשים את המתווה שנועד לסייע לנוטלי המשכנתאות וההלוואות להתמודד עם השלכות המלחמה, ערב כניסתה לחודשה התשיעי. המתווה הוארך כעת עד לסוף חודש ספטמבר. המפקח על הבנקים דניאל חחיאשוילי מסר כי "המצב הביטחוני במדינה עדיין מורכב ולכן החלטנו להאריך בפעם הרביעית את המתווה המקיף שאומץ על ידי הבנקים, כדי להמשיך ולתת הקלות תזרימיות שיסייעו לאוכלוסייה לחזור לשגרת תשלומים סדירה".
עוד ב-N12 כלכלה:
• נטילת המשכנתאות זינקה לשיא של שנתיים
• האוצר ימליץ: קיצוצים ומיסים של 50-30 מיליארד שקל
• תרחיש עלטה: מה באמת יקרה במתקפה של חיזבאללה?
המתווה מאפשר למי שהוגדרו כמעגל הנפגעים הראשון לדחות תשלומי משכנתאות והלוואות מבלי לשאת בתשלומי ריבית והצמדה. בנוסף המתווה פוטר אותם ממרבית העמלות לתקופה של שלושה חודשים מהרגע שבו אימצו את תנאיו. לקוחות שלא נכללים במעגל הראשון עדיין יכולים לדחות ללא עמלות את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות לתקופה של שלושה חודשים - אך מי שיעשו זאת יצטרכו לשלם את התשלומים הנדחים בתוספת ריבית שלא תעלה על שיעור הריבית בחוזה ההלוואה.
בנק ישראל הודיע על המתווה לראשונה כשבוע לאחר פרוץ המלחמה ב-7 באוקטובר ומאז הוא הוארך והורחב לקבוצות אוכלוסייה נוספות. הפעם הציב הבנק הגבלה על התקופה המצטברת המקסימלית שבה ניתן לדחות את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות והציב אותה על 9 חודשים לכל היותר - זאת אף שההארכה הנוכחית תביא את תקופת החלת המתווה לכמעט 12 חודשים.
לפי נתוני הבנק, נכון לסוף חודש מאי נדחו במסגרת המתווה כ-390 אלף הלוואות בסכום כולל של 8.2 מיליארד שקל. כ-40% מהסכומים שתשלומים נדחו היו של משקי הבית (משכנתאות והלוואות) והיתר של המסחר העסקי. לפי הבנק, 66% מכספי ההלוואות שנדחו ו-72% ממספר ההלוואות שנדחו כבר חזרו לתשלום סדיר.
הפיקוח על הבנקים מבהיר כי טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים נוספת בהתאם לתנאי המתווה המעודכן - ובפרט עבור לקוחות שכבר ביצעו דחיית תשלומים - יש לבחון היטב את הצורך בדחייה נוספת ואת מכלול השלכותיה, לרבות המחיר הכלכלי הכולל שלה.
במקביל, התאחדות יועצי המשכנתאות מסרה על הארכת מתווה הסיוע כי חבריה "מברכים על הארכת המתווה למי שנפגעו במלחמה, אך מדגישים כי לצד צעד זה יש לייצר פתרונות וכלים נוספים כדי לסייע לציבור להפחית את נטל ההלוואות. לציבור הכללי שלא מושפע מהאירועים, מומלץ לשקול בכובד ראש כל החלטה על דחייה, שכן זו איננה 'מתנה' או 'הטבה' והדבר יבוא לידי ביטוי בגידול ההחזר החודשי בתום תקופת ההקפאה".
מי זכאים לדחיית התשלומים?
מתווה בנק ישראל מאפשר לאוכלוסיות שנפגעו באופן ישיר מנזקי המלחמה לדחות, ללא ריבית וללא עמלות, את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות. בנוסף הוא מאפשר למי שהוגדר כשייכים לאוכלוסיות אלו לקבל פטור ממרבית העמלות ופטור בחשבונות עו"ש מריבית על יתרת החובה עד לסכום של 10,000 שקל.
בבנק ישראל מגדירים אוכלוסיות שנפגעו באופן ישיר מנזקי המלחמה כ"קבוצות הלקוחות במעגל הראשון". בקבוצה זו נכללים:
- אוכלוסייה המתגוררת או בעלת עסק במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה.
- אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי נכון ל-7.11.23, והמתגוררת באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל, או שמתגוררת באחד מהיישובים אשר התקבלה החלטת ממשלה לפנות את היישוב אך טרם פונה בפועל.
- חשבונות של חטופים או נעדרים.
- בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים.
- משרתי המילואים ומגויסי צו 8.
- חיילי מילואים שאושפזו לתקופה של 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם מהמלחמה.
- נפגעי המסיבות נובה ברעים, פסיידאק ומפגש ההיערכות לפסטיבל מידברן.
כל יתר לקוחות הבנקים מוגדרים כמעגל שני וזכאים לדחיית הלוואות בתנאים מסוימים ללא פטור מריבית (ראו פירוט בהמשך).
מה ההטבות הכלולות במתווה?
- הנכללים במעגל הראשון זכאים לדחות תשלומים ללא ריבית ריבית עבור משכנתאות לרוכשי דירה ראשונה ומשפרי דיור, הלוואות אשראי צרכני בסכום של עד 100 אלף שקל וכן הלוואות אשראי עסקי של עד 2 מיליון שקל.
- לקוח שביצע דחיית תשלומים בפועל של שישה חודשים יהיה זכאי לדחיית תשלומים של שלושה חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה, כך שסך כל תקופת הדחייה המקסימלית תהיה תשעה חודשים במצטבר.
- לקוח שטרם ביצע דחיית תשלומים מכוח המתווה יהיה זכאי כעת לדחייה של שלושה חודשים.
- ניתן פטור מריבית על האוברדראפט בחשבונות עו"ש של משקי בית עד לסכום של 10,000 שקל. הפטור חל גם על חיילי מילואים שערב 21 ביוני האחרון חשבון העו"ש שלהם היה ביתרת חובה.
- בכלליות, פטור מריבית על האוברדראפט ניתן גם לבעלי עסקים זעירים הנכללים במעגל הראשון, לסכום של 30 אלף שקל לשלושה חודשים.
- בנוסף, הוארך הפטור מעמלות בעוד שלושה חודשים למי שמשתייכים למעגל הראשון. פטור זה חל על כל העמלות למעט פעילות מט"ח, ני"ע, סחר חוץ, עמלת ערבות בנקאית ויהלומים.
לקוחות הבנקים שאינם משתייכים למעגל הראשון - כלומר, כל יתר לקוחות הבנקים - יכולים לדחות בשלושה חודשים תשלומי משכנתאות והלוואות באותן תקרות והגבלות אך תוך תשלום ריבית. לפי המתווה, התשלומים הנדחים כרוכים בריבית שלא תעלה על שיעור הריבית הנקובה בחוזה ההלוואה. התשלומים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה, והדחייה תבוצע ללא חיוב בעמלות.
מה עוד מציעים הבנקים?
בנק ישראל מדגיש כי המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום וכל בנק רשאי להרחיבו לטובת לקוחותיו, כפי שמרבית הבנקים אכן עשו בפועל והפיקוח על הבנקים מעודד אותם להמשיך זאת.
היום, עם הודעת בנק ישראל על הארכת המתווה, הודיע בנק הפועלים כי יעניק פטור מתשלום משכנתה לחודשים יולי-ספטמבר ללקוחות הבנק תושבי הצפון שפונו מבתיהם במהלך המלחמה, ושיש להם נכס המשועבד לבנק לטובת משכנתה. לפי הערכות בענף, עלות הצעד מוערכת בכמה עשרות מיליוני שקלים.